個人型確定拠出年金iDeCoは、ある人にはオススメ

個人型確定拠出年金iDeCoは、人によっては、私は加入することをお勧めします。

理由としては、運用の利回りというよりも、以下の３つの税金控除があるからです。

１点目は、掛金分は所得税と住民税が全額控除

２点目は、運用利益がいくら出ても非課税

３点目は、「退職所得控除」「公的年金等控除」対象であり、受取額が控除の枠内なら非課税

であるからです。

しかし、以下のような方には、お勧めしません。

・そもそも所得税や住民税を納めていない方。今、年収が103万円を超えてない場合は、税金の軽減メリットは得られません。

・６０歳まで解約できませんので、所得が低かったり、借金があったり、臨時で支出があるかもしれない方。

・日本人の平均貯蓄をはるかに超えていても、６０歳前に自己資金で独立したり新規事業を起こし自己資金が必要になるかもしれない方。あなたが、いかに素晴らしい事業計画構想をもっていたとしても、金融機関の理解がなかったり、金融危機などの環境下では、借入ができないことも、ありえます。

・優れたスポーツ選手であったり、売れている芸能人で一時的には高収入であるが、浮き沈みの激しい世界で勝負をされていて、将来の所得の平準化が難しい方。

等です。

一番大事なことは、

今の生活のやりくりで、ひっ迫している状況にあるのに、個人型確定拠出年金iDeCoの金を払い、と同時に借金をする、

という、相反する事態を避けることです。

率直に言いますと、ほぼリストラされない職業についており、６０歳までは、その職業に従事する、という方には、とてもお勧めです。

なお、確定拠出年金には、個人型確定拠出年金＝iDeCoと、企業型確定拠出年金＝企業型DCの二種類がありますが、
どちらがよいかは、また、別のときにお話しようと思います。